Как узнать свою кредитную историю » Онлайн Банки - личные кабинеты и полезная информация

Как узнать свою кредитную историю

Понятие кредитной истории, как оформляется документ

Кредитной историей (КИ) называется информация погашения рассрочек, займов, алиментов. По документу определяется скоринг, упрощающий оценку платежеспособности клиента перед выдачей суммы кредита. Банки, решая вопрос предоставления заемной суммы, предпочитает проверить кредитную историю в БКИ.

Российская Федерация такую процедуру ввела Федеральным законом № 218-Ф3, названным «О КИ». Дата введения — конец декабря 2014.

Информация характеризует, как претендент выполнял обязательства по прошлым займам. Там отмечены решения банков-кредиторов по заявкам, проверках КИ. Как можно узнать информацию при необходимости? Она доступна при выходе на страницы документа.

Хранятся данные архивом бюро соответствующей финансовой документации.

Документы КИ, отвечающие на соответствующий запрос содержат четыре части: титульную, основную, закрытую, информационную. Последняя введена в марте 2015.

Титульный раздел составляет подробные сведения о человеке, организации, которым требуется заем, их КИ. Сведения выполняют функцию идентификации кандидата. Подробная информация об этом находится среди пунктов закона о кредитах.

Главный раздел содержит сведения, относящиеся к выполнению обязательств — день выдачи, сроки погашения, размер месячных платежей.

Закрытый раздел включает сведения о формировании кредитов, владельце документа. Возникает вопрос: Как посмотреть этот раздел?

Данные разглашаются:

  • владельцу, пославшему запрос;
  • объекту, запросившему КИ;
  • для Центрального каталога;
  • судье, если это требуется по уголовному делу;
  • следственным органам по уголовному делу.

Прокуратура может проверить кредитную историю в интернете бесплатно при подозрении гражданина в мошенничестве.

Кроме этой информации, раздел хранит сведения задолженностей перед ЖКХ, неуплаты алиментов.

Так как можно проверить кредитную историю перед обращением за кредитом?


Где проверить кредитную историю

Бесплатно узнать свою кредитную историю возможно:

  • посетив лично БКИ, предоставив паспорт;
  • на сайте БКИ через входной канал претендента;
  • с помощью программы «КИ» на мобильном устройстве;
  • на интернет-странице банка в информационном разделе «Мои счета», рубрике «Кредитный рейтинг»;
  • посредством приложения «наименование банка»24, самостоятельно найти соответственный раздел;
  • посмотреть свою кредитную историю через интернет можно также используя Sender-приложение, добавив после добавления контактной страницы.

Внимание! Получить свою кредитную историю бесплатно любой клиент может раз на год. За повторное обращение на получение справки придется платить, получить платный документ можно столько раз, сколько человеку нужно. Как бесплатно получить такие сведения повторно? Никак. Льгот на такую услугу не предусмотрено.

Сведения о займах, выплатах хранятся информационными отделами банков, где делались займы, бюро КИ (БКИ). Если клиент получал займы, обращаясь к различным банковским отделениям, посмотреть кредитную историю можно там. Перечень отделений, где просматривают кредитную историю бесплатно онлайн, находится на странице сайта Государственной Федеральной службы финансовых ситуаций. Получить справку, просмотреть свою кредитную документацию, можно, зная персональный код, оставляемый заемщиком во время первоначального оформления.

При ответе на вопрос, как заказать кредитную историю бесплатно, говорится, что необходимо подать заявление, с информацией, идентифицирующей заявителя: ФИО, данные паспорта, код идентификации, адрес.
Соответствующая информационная справка будет отправлена заказным посланием на адрес заявителя через два дня после подачи заявления. Письмо вручают адресату лично.

Следует знать! Оценка финансовой состоятельности – главный фактор для принятия решения о предоставлении нового займа. Более 80 случаях из ста клиенты получают отказ по причине плохой КИ.

За состоянием документа рекомендуется следить, используя услугу Статус-контроль.

Как выяснить, в каком бюро находится история

Выяснить, где заведена КИ, легко. Необходимо иметь специальный код, присваиваемый кредитором при выдаче денежной суммы. Обычно его указывают, при составлении текста заемного договора, приложении.

Как проверить свою кредитную историю, не зная, где она хранится? Достаточно ввести код на страннице Центрального каталога Центробанка Российской Федерации. Там выясняется нужная информация.

Допущена ошибка при оформлении истории

При обнаружении ошибки, необходимо обратиться в банк, передавший некорректно составленный документ. Документ может указывать просрочки выплат, не допускавшихся клиентом. Когда банк исправлять ошибку отказывается, проверить свою кредитную историю бесплатно и устранить ошибки можно в самом бюро, подав туда заявление, а также в МФО.

Документ КИ содержит кредит,  не оформлявшийся клиентом, последнему нужно обратиться в полицию. Вполне возможно паспортом клиента воспользовались мошенники.


Часто возникающие вопросы

Когда банки отказывают?

Бывает, что банки не дают разрешения на кредит. Причины бывают разные:

  • есть долги, невыполнение обязательств по выплате долгов;
  • просрочки по предшествующим займам;
  • клиент стал нежелательным;
  • место работы подозрительно;
  • клиент отказался от страховки;
  • большие доходы претендента;
  • наличие активных кредитов;
  • уклонение от воинской службы;
  • недостаточный уровень доходов претендента;
  • малый трудовой стаж;
  • возрастной рубеж;
  • неправильное оформление персональных данных;
  • недостоверность личной информации;
  • невозможность связаться (нет контактного телефона);
  • не подтверждена информация о трудовой занятости.

Перед тем, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии, нужно убедиться, что в текущем году запросов не было.

Если человек, обратившийся к финансовым организациям, получил отказ, повлиять на ситуацию можно одним из способов:

  • изменить поведение;
  • проверить пакет документов;
  • оформить кредитку и активно пользоваться;
  • увеличить срок выплаты, чтобы снизить ежемесячные выплаты;
  • уменьшить сумму предполагаемого займа;
  • обратиться к лояльным конторам-кредиторам.

Если во время подачи заявления через интернет банк ответил положительно, а после личного посещения отделения прозвучал отказ, кандидат показался сотрудникам ненадежным, принес мало документов, доказывающих платежную состоятельность. Иногда достаточно добавления одной справки, копии договора с работодателем, для изменения решения кредитором.

Состоятельный гражданин, просящий кредит на малую сумму, выглядит подозрительно. Либо у него справка о доходах неверно отражает их, либо он скрывает заем от семьи. Кредитор нередко отказывает такому клиенту.

Клиенту, не отнесенному к идеальным организациями-кредиторами, лучше сменить адресат со своими планами занять деньги. Нужно найти более сговорчивых, готовых занять денежные средства даже при проблемной КИ, отсутствии справки о доходах. Поможет банковский брокер, подсказывая заполнение и подачу заявки, помогая собрать документы, договариваться с кредитной организацией. Он же разъяснит, какая переплата ждет заемщика, как понизить эту сумму.

Как получить отчет бесплатно при отказе организации-кредитора?

Идти в другую банковскую «контору», не зная причины смысла нет. Необходимо сначала выяснить, что не устраивает финансовую организацию. Во избежание последующих отказов, невозможности воспользоваться банковскими услугами, лучше обратиться к организациям, где брались предшествующие денежные суммы, или в центральное бюро для проверки КИ, выяснения ее верности.


Что делать при отсутствии КИ

Сведения КИ отсутствуют, если:

  • гражданин не брал кредитов;
  • гражданин оформлял заем давно, более 10 лет назад, информация устарела;
  • человек оформил кредит до 1.07.2014, при оформлении отказался передавать данные для БКИ, раньше сделать так было допустимо.

Отсутствие подобных сведений настораживает менеджеров, платёжную состоятельность оценить правильно невозможно. Банковские организации вправе отказать.

Если заемных сумм у гражданина нет, достаточно посетить любое БКИ, для уточнения, какие бюро завели «досье». Через четверть часа нужная информация будет на руках. Но за нее необходимо заплатить.

Можно попытаться получить заемную сумму, обратившись к другим банкам-кредиторам. Для некоторых учреждений отсутствиедокумента КИ не является препятствием. Вариантом служит небольшой заем, выплаченный вовремя.

Можно взять недорогой товар с рассрочкой, выплатить ее, не допуская нарушений, взять микрокредит.

Что делать, если бюро, где хранится КИ, в другом городе

Перед тем, как узнать кредитную историю человека, нужно вспомнить, не приходилось ли обращаться за кредитом в другом городе. Если случай был, по месту проживания просителя нет банков-кредиторов или бюро, следует поступать так:

  • понадобится поехать лично или оплатить услугу нотариусу;
  • через нотариуса отправить запрос.

При поездке нотариуса доведется оплачивать раходы, включая стоимость проезда, проживания, питания нотариуса.

Во втором случае нотариус только подтверждает личность, просящего выдать документ. Выяснить кредитную историю в интернете бесплатно не выйдет. Придется оплачивать услуги нотариуса, почты, которая доставит заказное письмо в нужную организацию.