Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке

Как рассчитать ипотеку самостоятельно

Тяжелое экономическое положение России не дает возможность людям накопить капитал. Гражданам страны приходится обращаться за помощью в финансовые организации. Как приобрести недвижимость по условиям ипотечного кредитования, рассчитать основные составляющие для оформления договора? Приведенная ниже информация поможет разобраться с проблемой.

Важная информация для расчета

Покупка недвижимости под ипотеку имеет множество нюансов. Перед оформлением договора, клиенты банков рассматривают имеющиеся на финансовом рынке предложения. Посещать каждый банк для совершения предварительных расчётов не удобно. Заемщик финансовых средств рискует потерять много времени, которого и без того постоянно не хватает. Стоит научиться рассчитывать показатели самостоятельно. Предлагаем вниманию читателя разбор основных показателей, присутствующих в общих условиях ипотечного кредитования.

Стоимость жилья
Выступает базовым показателем для получения денежной помощи. Именно от общей стоимости предстоящей покупки зависит срок кредитования, сумма ежемесячного платежа, процентная ставка, необходимое количество денег для внесения в качестве первоначального взноса. Маленькая стоимость покупки предполагает низкие ежемесячные проплаты, небольшую сумму первоначального взноса. Высокая стоимость требует более весомой подготовки как в материальном плане, так и в моральном отношении. Необходимо собрать изначально большую сумму денег, подготовиться к более дорогим постоянным проплатам. Сумма переплаты растет прямо пропорционально стоимости покупаемого жилища.

Первоначальный взнос
Для начала оформления договоренности между покупателем жилья и банком потребуется внесение первоначального взноса. Стандартной суммы имеющегося у клиента финансовой компании капитала должно хватить на покрытие 20% от стоимости квартиры или дома. Напомним, объектом покупки могут выступать совершенно разнообразные помещения. Зачастую люди обращаются в банк для покупки не только будущего жилища. Можно выбрать для приобретения коммерческую недвижимость.
Первоначальный взнос является своеобразным первичным показателем платежеспособности обратившегося. Чем больше процент внесенной заявителем суммы денежных средств, тем меньшая сумма будет рассчитана для займа. Сумма общей переплаты по договору уменьшается. При нехватке средств для осуществления первого взноса человек имеет 3 варианта:
  1. Отказаться от идеи совершения покупки недвижимости;
  2. Копить необходимую сумму. Тогда высока вероятность поиска другого жилья при полном сборе необходимой суммы денег. Квартира, дом могут быть заблаговременно проданы другому покупателю.
  3. Взять необходимую сумму в кредит у другого банка. Это крайний случай, заранее продумайте имеет ли смысл совершения экстренного шага. Помимо покрытия процента за саму ипотеку придется дополнительно оплачивать задолженности перед другим банком.
Срок ипотечного кредитования
Длительность кредита рассчитывается относительно срока оформляемого договора. Минимальным для заключения временным промежутком считается от года до 3-х лет. Максимальной длительностью признают 30 лет. Если разбить кредитные обязательства на долгосрочный период, ежемесячная оплата уменьшается пропорционально общей цены совершаемой покупки. Средний заработок вынуждает население оформлять заемное соглашение на длительный период времени.

Платёжеспособность
Уровень платежеспособности определяет вероятность получения запрашиваемого кредита. Расчёт производится путем вычисления ставки заработной платы. Банки предусматривают вероятность увольнения оформляемого на получение ссуды лица. Минимальный срок нахождения гражданина на службе должен составлять минимум 6 месяцев. Доказательством наличия работы, стажа является предоставленная заемщиком банковскому сотруднику справка 2-НДФЛ. Документ отражает стаж работы, получаемую зарплату. Немаловажным фактором является своевременная оплата налоговых государственных сборов. Пользователь кредитного предложения подтверждает способность осуществления оплат по ипотечному договору в будущем. Статус платежеспособности существенно увеличивает шансы на обретение желаемого жилья или их уменьшает.

Процентная ставка по кредиту
Процентные показатели ставки по кредитному договору являются основополагающими при расчете дальнейших ежемесячных платежей. Общая переплата по ипотечному соглашению напрямую зависит от указанного показателя. Показатель выступает основным фактором, влияющим на уровень переплаты по кредитному договору.
Существует несколько видов процентных предложений от ведущих банков Российской Федерации:
  1. Фиксированная ставка предполагает неизменный процент на протяжении всего действия соглашения. Финансовая практика наделяет этот вид ставки статусом самого стабильного условия договора. Специалисты считают фиксированное начисление процентов вариантом, исключающим возможное появление рисков.
  2. Плавающая процентная ставка исчисляется по двум показателям. Первым условием является постоянная величина. Значение остается неизменным на протяжении срока действия ипотечного кредитования. Существует переменная величина процента. Показатель выступает зависимым от благосостояния банковской организации, стабильности экономики страны и политических действий. Плавающая процентная ставка всегда ниже фиксированной на момент заключения соглашения. Проблема состоит в неопределенности уровня переплаты на будущий период.
Тип платежа
Наименее известным показателем является тип платежа по ипотечному договору. Рассматриваемый фактор является величиной, зависящей от платежеспособности респондента. Существует два вида платежей, которые предлагаем рассмотреть далее.
Аннуитетный платеж выступает наиболее стабильным видом погашения займа. Ежемесячный платеж является неизменным до конца срока действия договора. Негативная сторона заключена в погашении сначала процентов по кредиту, а после основной стоимости займа. Срок кредитования растягивается.
Дифференцированный платеж означает совершение погашения основного долга. Произведение оплаты процентов производится последними платежами. Описываемый вид платежей имеет определенного рода недостаток. Сумма ежемесячного платежа плавающая. Стабильные платежи отсутствуют.

Как рассчитать ипотеку самостоятельно
Для того, чтобы произвести расчеты будущих платежей необходимо иметь соответственные математические способности. Насколько действенно вникать в формулы, терять личное время, виднее читателю предоставленного материала. Если вбить необходимые операции в программу Microsoft Excel, самостоятельно считать ничего не придется. Но для осуществления такого рода операций требуется изрядная доля компьютерных знаний. Советуем лицам, планирующим будущее оформление покупки недвижимости под займ от банка, использовать кредитный калькулятор, доступный по сети интернет. Для выполнения вычислений достаточно изучить приведенные выше материалы, иметь необходимые для расчета составляющие.

Как снизить платеж
Снижение платежа имеет несколько вариантов развития. Необходимо определиться, снижением какой именно цифры имеется намерение заняться. Если речь идет о ежемесячных платежах, возможно увеличение срока кредитования. Помесячная оплата планомерно станет снижена, а общая переплата заметно возрастет. Если речь идет о сохранении общего капитала в долгосрочной перспективе, способ не подойдет. При желании уменьшить общую сумму и стоимость ежемесячной оплаты, необходимо подумать о произведении серьезной выплаты первоначального взноса. Чем больше денег внесено изначально, тем меньше сумма помесячных взносов и ниже общая кредитная сумма. Кредитные обязательства затянутся при нарушении условий договора. Просрочка очередной выплаты подразумевает появление штрафных санкций. Для избежания подобного сценария, соблюдайте предписываемые соглашением правила, обязанности кредитуемого перед организацией, выдавшей денежки на покупку.

Дополнительные параметры
Дополнительным моментом выступает непредвиденная задача подписания страхового договора. Если банк предоставляет клиенту льготные условия кредитования, необходимо быть подготовленными к появлению обязанности страхования жилья, дальнейших платежей по дополнительному страховому обязательству. Обращение к государственным источникам финансирования поможет избежать лишних начислений за услуги работающих с заемщиком доверенных лиц. Речь идет о популярных финансовых организациях. Чем выше статус банка, тем больше вероятности исключения оплаты за получаемые услуги. Произведение всех предписанных платежей, погашение последней оплаты согласно графику кредитования не означают окончание срока действия соглашения. При закрытии счета необходимо получить выписку о полном погашении долга. Наличие документа означает окончание срока действия задолженности на покупателе жилья.

Заключение
Ипотечное кредитование выступает важным фактором планомерного развития семей страны. Для повышения качества жизни необходимо иметь достойные условия существования. Степень полезности приобретаемой недвижимости, оформляемой под проценты, рассчитывается индивидуально. Для того, чтобы правильно просчитать дальнейшие действия необходимо качественно планировать действия, анализировать имеющиеся возможности. Как минимум, необходимо наличие соответственных математических знаний, компьютерных навыков работы со всемирной паутиной.
Нынешнее время характеризуется многообразием возможностей для решения затруднительных ситуаций. Если самостоятельно осуществить планирование будущего заема не получается, к помощи специалистов обратиться возможности не имеется, советуем прибегнуть к электронным помощникам. Существуют онлайн сервисы, позволяющие выполнить поиск информации, подборку выгодного предложения одного из участников финансового рынка. Анализ осуществляется с учетом индивидуальных параметров и характеристик заемщика. Используйте максимум возможностей для получения наиболее качественного и выгодного обслуживания банком.