Как взять кредит в Cбербанке » Онлайн Банки - личные кабинеты и полезная информация

Как взять кредит в Cбербанке

Для оформления кредита в банковском учреждении Сбербанк потенциальному клиенту требуется обратиться непосредственно к менеджеру по кредитованию или направить запрос через интернет, оставив онлайн-заявку на официальном сайте. Как производится оформление, и какие условия выдачи займа следует рассмотреть более детально.

Кто может взять кредит

Потенциальным клиентом Сбербанка могут быть исключительно российские граждане, которые соответствуют утвержденным требованиям. Также следует сказать, что подать заявку возможно лишь по месту расположения банка, где человек имеет подтвержденную документально временную или постоянную регистрацию.

Условия

Основными условиями, на которые должен обращать внимание гражданин, желающий оформить потребительскую ссуду в Сбербанке представлены такими определениями:
  • целевое значение, это использование одолженных средств на свои личные нужды;
  • выдаются денежные средства исключительно в российских рублях гражданам РФ;
  • максимальная сумма без обеспечения залогом или поручительством не может превышать 1,5 млн. рублей;
  • до 3-х миллионов выдается займ, если он будет иметь соответственное обеспечение;
  • заемные средства зачисляются единовременно на банковский счет или пластик;
  • требуется документальное подтверждение платежеспособности клиента;
  • возрастная категория составляет от 21 до 70-75 лет;
  • наличие залогового обеспечения при необходимости.

Под поручительство

Поручительство является своего рода гарантией, что заемщик будет добросовестно выполнять свои долговые обязательства перед финансовым учреждением весь период кредитования. Обеспечение поручительством нужно, когда сумма займа превышает 50 000 рублей, а если человек желает получить ссуду максимального размера, то потребуется предоставить 2 и более поручителей.
Стоит сказать, что поручитель не имеет никаких долговых обязанностей и имущественных прав, пока заемщик исправно платит по кредиту. Если у последнего возникают финансовые трудности и нет возможности осуществлять своевременные платежи, то все обязанности по выплате возлагаются на человека, выступившего поручителем. Если последним будет произведено полное погашение ссуды, то права собственности касательно приобретенного имущества перейдут к нему.
Что касается требований, то они такие же, как и к заемщику. Обоим нужно предоставлять полный пакет документов, среди которых обязательным считается подтверждение своей платежеспособности.

Требования к клиентам

Сбербанк выставляет достаточно жесткие требования ко всем потенциальным клиентам. Основными требованиями к заемщику считаются:
  1. Гражданин обратившийся в банк не должен быть младше 21 года и не старше 75 лет. Если денежные средства одалживаются для оплаты образования ребенка, то подать заявку допустимо с 14 лет. Допускается выдача наличных лицам достигшим 18-летия, но для его оформления нужно обеспечение поручительства близких родственников.
  2. Получить деньги под проценты у Сбербанка могут исключительно граждане Российской Федерации. Гражданство необходимо подтвердить документально. Исключением являются корпоративные клиенты.
  3. Подать заявку гражданин может только в отделение банка, расположенного по месту временной или постоянной регистрации.
  4. Потенциальный клиент непременно должен иметь хорошую кредитную историю, поскольку недобросовестным заемщикам будет сразу же отказано в выдаче ссуды.
  5. Обязательным условием является предоставление документации, что способна подтвердить платежеспособность гражданина.
  6. Наличие судимости или нахождение под следствием также станут основанием для отказа.
  7. Выдается потребительский кредит исключительно в национальной валюте.

Займ военнослужащим

Граждане осуществляющие трудовую деятельность, неся военную службу могут обратиться за потребительским кредитом или оформить ипотечный кредит. При этом они должны являться участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Таким образом военнослужащие могут улучшить свои жилищные условия. Несмотря на то, что потребительский займ в принципе не имеет целевого направления, но после оформления военной ипотеки деньги должны быть потрачены на благоустройство приобретенного жилья. Выдается он в размере 1 миллиона рублей на 5 лет под 10-18,5% годовых.

Нецелевой займ под залог недвижимости

Чтобы оформить нецелевой кредит потенциальному заемщику потребуется пройти обязательные 5 этапов, а именно:
  • обратиться в банк и выяснить все условия;
  • заполнить специальную анкету-заявку и предоставить утвержденный пакет документов;
  • оформить непосредственно кредитный договор и договор ипотеки;
  • произвести регистрацию ипотечного договора;
  • получить денежные средства на свой счет.
Отличие

От ипотечного кредита
От потребительского займа

Не нужно вносить первоначальный взнос
Пониженная процентная ставка
Нет необходимости указывать целенаправленность траты одолженных денежных средств
Можно оформить на более длительный период
Кредит может быть выдан на большую сумму
Непременно нужно сказать, что для залогового имущества Сбербанком также установлены определенные требования. К примеру:
  • оно должно находится в единоличной собственности заемщика;
  • в нем не должно быть зарегистрированных несовершеннолетних детей;
  • не должна находится под обременениями;
  • не находится в аварийном состоянии;
  • не должна иметь незаконных перепланировок;
  • быть ликвидной.

Об оформлении

Для оформления займа заемщик подает заявку обратившись к сотруднику банка или отправляя запрос через интернет. Чтобы заявка была принята к рассмотрению человеку требуется указать затребованную информацию максимально точно и правдиво. После подачи необходимых документов финансовым учреждением будет озвучено решение по кредиту. А при одобрении деньги поступят тем способом, который указанный в договоре при оформлении займа.

Займ лицам, ведущим хозяйство

Сбербанк предоставляет возможность гражданам Российской Федерации занимающиеся ведением хозяйства оформлять кредит, имеющий целевую направленность. Но здесь стоит учесть, что Министерство сельского хозяйства РФ обозначил перечень, на который допускается оформление ссуды. Среди них можно выделить такие цели:
  • для приобретения необходимых запчастей;
  • для покупки материалов, которые будут использоваться для ремонта и строительства сооружений с/х назначения;
  • человек желает приобрести с/х технику;
  • для подключения к газовым сетям.
Чтобы иметь возможность воспользоваться представленной программой кредитования от Сбербанка заемщик должен предоставить в банк помимо утвержденного пакета документов и собственно заполненной заявки выписку из хозяйственной книги, выдаваемая администрацией того населенного пункта, где находится подсобное хозяйство.
Что касается требований к заемщику, то они идентичны тем, что требуются для оформления займа, предусматривающий обеспечение долгового обязательства залоговым имуществом. Единственным отличием в этом случае считается наличие собственного подсобного хозяйства.

Рефинансирование

Рефинансирование представляет собой изменение условий кредитования, а именно перекредитование ранее оформленного займа по более выгодным условиям. Применяется рефинансирование в таких случаях:
  • чтобы объединить кредиты;
  • улучшить условия оформленного займа;
  • продлить срок погашения;
  • снизить ежемесячные платежи, ставшие обременением семейного бюджета;
  • предотвратить вероятность образования задолженности.
Следует отметить, что оформление кредита по рефинансированию имеет целевой характер, поэтому он может применяться исключительно для погашения образовавшейся задолженности.

Что ещё стоит знать

Оформление ссуды несложная процедура, но все же требует достаточно много времени, связанные со сбором документов для их предоставления сотруднику финансового учреждения. После изучения которых, принимается решение об отказе или одобрении поданной заявки. Но помимо этого, нужно учитывать некоторые нюансы. Ими являются:
  1. Для одобрения решения о выдаче займа для развития подсобного хозяйства заемщику нужно обеспечить себя как минимум двумя поручителями.
  2. Получение займа нецелевого характера, но с наличием залогового обеспечения, которым должно быть собственное имущество заемщика предусматривает процедуру страхования. Она не является обязательной, но в таком случае банк выдаст займ под более больший процент.
  3. Для осуществления процедуры рефинансирования клиенту требуется предоставить паспорт и справку по форме 2-НДФЛ, даже если заемщик уже имеет долговое обязательство в обозначенном банке. Исключением считается наличие зарплатной карты этого финансового учреждения, поскольку инспектору по кредитованию видны эти зачисления.
  4. Для заемщика от 21 до 25 лет, желающий оформить кредит с поручительством необходимо в качестве поручителей выбирать исключительно родственников.
  5. Рассмотрение заявки зачастую осуществляется в течение 2-х дней, а для зарплатных клиентов результат может быть предоставлен на протяжении суток.
  6. Зарплатным клиентам предоставляются льготные условия при подаче заявки, так как банк может отслеживать все поступления, осуществляемые по его карте.
  7. Процентная ставка может разниться в зависимости от выдаваемой суммы и срока предоставления займа.
  8. Для зарплатных клиентов годовая ставка может быть снижена, а также увеличен лимит предоставления денежных средств.
В завершении нужно отметить, что предоставление займа зачастую оформить достаточно просто, если потенциальный клиент соответствует утвержденным требованиям банковского учреждения. Отказать могут лишь тем лицам, что имеют испорченную кредитную историю или официальный доход не позволяет оформить ссуду, поскольку человек не сможет выплачивать ежемесячные платежи в установленном объеме.