Как правильно заполнить и подать заявление в банк

Как подать заявление в банк

Одним из первых документов, которые должен предоставит клиент для предоставления ему кредита, это написанное заявление. Пишется оно в добровольной форме или заполняется на специальном бланке финансового учреждения. Именно на основании указанных данных в заявлении банк принимает решение относительно выдачи займа обратившемуся лицу.

Советы, как подать заявку в банке

Необходимость одолжить в банковской организации денежные средства могут возникнуть у человека по разным причинам, к примеру, требуются деньги на покупку жилья или автомобиля, для приобретения бытовой техники или закончить начатый ремонт. Требуется подать заявку в банк и подождать решения, которое может быть не одобрительным. Следует отметить, что рассмотрение подданной заявки происходит в несколько этапов и может занимать времени от считанных минут до нескольких дней.
  1. Первый этап включает автоматический скоринг, осуществляемый специальной программой, которая проверяет и анализирует данные потенциального клиента обозначенные при заполнении анкеты. По результатам проверки человеку начисляю баллы на основании, которых рассмотрение заявки передается на следующий этап.
  2. Дальнейшее рассмотрение уже происходит непосредственно сотрудником банка, который при личной встрече проверяет и уточняет детали, прописанные в анкете.
Начисление баллов при автоматической проверке осуществляется специальной программой с заложенными критериями оценивания самим банком. Минимальное количество баллов может меняться в зависимости от различных внешних факторов. Примером могут быть:
  • неблагоприятная экономическая ситуация;
  • резкое понижение уровня жизни населения;
  • возрастание рисков невозврата кредитов.
На основании представленных критериев, финансовым учреждением могут повышаться требования к потенциальным заемщикам. Поэтому, чтобы повысить шансы на одобрение заявки потенциальному заемщику нужно учесть такие правила при написании заявления на выдачу кредита:
  1. Следует максимально правдиво, и в соответствии действительности указывать данные при заполнении анкеты.
  2. Прописать больше информации о себе, характеризующая наилучшие стороны, к примеру, отметить наличие высшего образования, имущества. Такие сведения существенно повышают количество баллов при автоматической проверке программой.
  3. Рекомендуется прописать дополнительный источник дохода, если такой имеется.
  4. Обозначить, что при необходимости можно обеспечить заем поручительством или привести созаемщиков.
  5. Имеется ликвидное имущество, которое можно использовать, как залог.
  6. Не желательно подавать сразу несколько заявок в разные банки. Обозначенную информацию достаточно легко проверить, а этого негативно отобразится на оценке клиента.
Оценивание сотрудником банка заявления включает обязательную субъективную оценку, которая отмечается в виде комментария может стать решающей. Поскольку может либо повысить, либо понизить итоговый балл.
Советы, которые могут помочь повысить баллы при скоринге
Как было отмечено, что первым этапом при рассмотрении заявки является автоматическая проверка специальной программой. Начисляемые ею баллы позволяют потенциальному клиенту перейти к следующему этапу. Чтобы повысить вероятность получить положительный результат требуется указывать только достоверные данные, что очень просто проверяются.
Но есть сведения, которые допускается немного подкорректировать, тем самым увеличить проходимый балл, к примеру:
  1. Невысокая заработная плата может стать препятствием для выдачи кредита. Рекомендуется указать дополнительный источник немного приукрасив его. Например, при наличии собственной недвижимости, где никто не проживает, отметить, что квартира или дом арендуется.
  2. Доверием для любого финансового учреждения являются семейные люди. Поэтому, когда супруги, состоят в браке, но не проживают вместе, этот факт можно не указывать и отметить галочкой пункт в анкете – женат/замужем.
  3. Для банка значимым показателем является наличие трудового стажа, чем он больше, тем лучше для заемщика. Можно прибавить немного трудового стажа, а отсутствие его в трудовой книжке обосновать потерей документа. Но не стоит переусердствовать, ведь можно логично сопоставить возраст и количество отработанных лет, что негативно скажется на получении итоговых баллов.
  4. При наличии нескольких кредитных карт непременно их нужно отметить, поскольку об их наличии можно легко проверить по кредитной истории заемщика.
  5. Не рекомендуется при заполнении анкеты указывать, что местом проживания является арендуемое жилье. Лучшим вариантом будет прописать или поставить галочку напротив пункта «Проживание у родственников».
  6. Немаловажным значением считается обозначение цели кредита. Рекомендуется как можно конкретней написать на что берется займ. Повысить шанс выдачи кредита могут цели, к примеру, на ремонт, приобретение бытовой техники, мебели, оплата за обучение. А вот понизить балл возможно указывая цель кредита – оплата лечения, открытие собственного бизнеса или покупка драгоценностей.
Но бывают случаи, когда производится дополнительная вычитка специальной программой, если при составлении анкеты заемщик отмечает такие сведения о себе:
  • фактическая работа осуществляется не по специальности;
  • когда указывается наличие детей и иждивенцев;
  • что супруга находится в декретном отпуске;
  • при подаче нескольких заявок в другие банки было указано разные сведения о ежемесячном доходе;
  • имеющийся номер телефона оформлен на другого человека;
  • отсутствует стационарный рабочий телефон;
  • имеется судимость, неоплаченные штрафы, задолженность по выплате алиментов;
  • в наличии нет собственности;
  • есть открытие кредиты, это касается и кредитных карт, количеством равным трем;
  • трудовая деятельность осуществляется на индивидуального предпринимателя;
  • если занимаемая должность является, к примеру, менеджер по продажам.

Какие факторы влияют на длительность рассмотрения заявки

Зачастую за кредитом граждане обращаются, когда требуется срочно найти деньги, но иногда рассмотрение заявки может затянуться на несколько дней. Следует учитывать все нюансы подавая заявление на оформление займа:
  1. Наличие хорошей кредитной истории у потенциального клиента может способствовать скорому ответу.
  2. Если человек является клиентом банка, куда направлено обращение о займе, то время рассмотрения может быть минимальным, вплоть до нескольких минут.
  3. Существенное значение имеет размер желаемого кредита. Чем больше затребованная сумма, тем тщательней осуществляется проверка клиента, а это может занять не мало времени.
Обозначенные факторы позволяют понять, почему период одобрения или отклонения заявки осуществляется так долго.
Еще несколько советов, которые непременно нужно упомянуть, это перед подписанием договора кредитования нужно внимательно вычитывать каждый пункт, и если есть какие-либо вопросы обязательно требуется спрашивать у сотрудника банка без лишних стеснений. Это поможет не оказаться в неприятных ситуациях, что могут возникнуть уже походу выплаты долгового обязательства. Не стоит брать займ, если ежемесячные выплаты будут занимать более 40% от получаемого месячного дохода. Это позволит обезопасить себя от возможной долговой ямы. Это обусловлено тем, что жизненные ситуации иногда складываются не так, как предполагается.