Как долго оформляется ипотека банком

Как банк оформляет ипотеку

Ипотека давно приобрела популярность в случае приобретения собственности, но многие не знают, как использовать эту возможность. Даже представляющие, как банк оформляет ипотека, не всегда с ней сталкивались, не знают, сколько подвохов скрыто за простотой процедуры. Ипотеку оформить становится тяжелее, а финансовые учреждения используют разные приемы, чтобы клиент подписал не выгодный договор.
Разобраться в том, как оформляет ипотеку Сбербанк, постичь тонкости и особенности ипотеки поможет ниже изложенная информация.

Особенности ипотечного кредита

Отличие ипотеки от других кредитов — целевая направленность. Она ориентирована на покупку жилья. Ее возврат обеспечивает залог. Процентные ставки по жилищным кредитам меньше, чем по потребительским.
Ипотечным кредитом пользуются, когда не хватает собранных средств на приобретение дома или квартиры. Ипотеки бывают нескольких видов.

Стандартная ипотека

Среди стандартных предложений распространенной является кредитование на вторичный жилой фонд. Его отличает оптимальные ставки процентов, льготные условия предоставления, быстрое оформление, необходимость оформления страхового свидетельства.
Кредит на строящееся жилье позволяет купить недвижимость еще не построенное до конца. Это затратный кредит относительно процентов. Сокращает расходы долевое участие.
Ипотека на строительство индивидуального дома поможет владельцу участка построить там жилье.
Ипотека, которая направлена на покупку земли, выдается с условием, что берущий кредит предоставит залог в виде другого жилья, сопоставимой по величине со стоимостью этого жилья.
Это далеко не все ипотечные предложения банками России.

Социальная ипотека

Кроме перечисленных стандартных, есть много социальных программ. Особенности льготных условий:
  • использование кредитного займа и государственной финансовой помощи;
  • малая ставка по процентам;
  • больший срок ипотеки и меньшие месячные выплаты;
  • субсидии можно потратить для досрочного погашения долга или на первый взнос;
  • отсрочки платежей по необходимости;
  • временные пособия.
Льготные кредитные условия позволяют купить жилье в границах норм, которые установлены государством. Субсидии получают признанные таковыми граждане России. Социальная льгота распространяется на следующие категории:
  • специалисты и семьи, отнесенные к категории молодых;
  • военные и работники бюджетных организаций и др.
Механизмом для выделения ипотечных субсидий является продажа жилья из госфонда в кредит, выделение субсидий на часть жилищного кредита. Молодым семьям, кроме стандартных программ, дается возможность воспользоваться льготным жилищным кредитованием.

Ипотека для молодой семьи

Этот вид предоставляет возможность молодой семье получить помощь для приобретения жилья. К молодым относятся супруги младшие 35 лет. Сумма субсидии зависит от того, сколько стоит квадратный метр, и сколько супруги имеют детей. Например, семье, не имеющей детей, субсидия составляет всего 35% от суммы, которую нужно выплатить за приобретенную квартиру. Если же у супругов есть дети, государство предоставит им 40% субсидии. Семья может эту помощь взять для выплаты первого взноса. Молодые учителя, которые работают в государственных образовательных учреждениях, тоже могут получить госпомощь по жилищному кредиту.

Военная ипотека

Она дается для покупки жилья семьям военнослужащих. Возможность получения помощи определяет дата, когда был заключен контракт о службе. Льготная программа предполагает регулярное поступление денег на расчетный счет военного. Накопленную сумму контрактник может использовать для оплаты начального взноса, а новые активы — для ежемесячных кредитных выплат.

5 основных условий для получения ипотечного кредита

Оформление кредита контролируется законами, а требования, предъявляемые при оформлении кредита, банки устанавливают сами. Но среди этих условий есть несколько общих:
  1. Обратившийся за ипотекой должен иметь гражданство России.
  2. Гражданин должен иметь регистрацию в районе, где он обратился за кредитом.
  3. Возраст для обращения ограничен: 21 – 70 лет. Но в некоторых банках эти пределы немного отличаются: 18 — 75 лет.
  4. Общий стаж должен быть не меньше года, а на последнем месте гражданин должен отработать не менее 6 месяцев.
  5. Общий семейный достаток должен обеспечивать ежемесячные выплаты и нормальное существование заемщику с семьей.

Оформление ипотеки — пошаговая инструкция

Процедура оформления кредита состоит из следующих шагов:
  • выбор программы;
  • подготовка документов;
  • подача заявки
Этапы заслуживают отдельного внимания.

Выбор ипотечной программы в банке

Проанализировав предложенные банком варианты, продумав предварительно, какой размер кредита заемщику нужен, и который предлагается, суммы месячных платежей и свои возможности.
Если гражданин имеет право получить льготы на ипотеку, нужно обязательно воспользоваться.

Собираем пакет документов

Определившись с программой и банком для ипотеки, нужно начать подготовку документации:
  • документы всех членов семьи;
  • на имущество, которое оформляется как залог;
  • справка о зарплате;
  • копия трудовой заемщика;
  • справка, подтверждающая трудоустройство;
  • документ подтверждающий право на льготы.

Заявка на кредит

Запрос на ипотечный заем можно подать в банке через интернет или при личном посещении отделения банковского учреждения. При себе необходимо иметь паспорт и пакет документов.

Выбор объекта для ипотечного кредита

Выбирает объект для приобретения через ипотеку заемщик. Это, к примеру, жилье в только что отстроенном доме или строящемся, частный дом с участком, вторичное жилье. При выборе покупатель обязан исходить из своих возможностей. Когда заемщик приобретает жилье у фирмы-партнера банка, ему предлагаются некоторые льготы. При покупке жилья с использованием субсидий, заемщику придется выбирать те объекты, которые предлагает государство.
Документы, на объект должны быть предоставлены банку, дающему ссуду.

Оформление залога

Выбрав приемлемый вариант, гражданин согласовывает его с банком, органами власти, пенсионным фондом и пр. После этого обе стороны оформляют договор ипотечного кредитования и залога. Для оформления залога требуется оценка стоимости закладываемого жилья в компании, которая является партнером банка. Компания после оценки дает свое заключение, приемлем ли данный вариант залога. Отчет с заключением передаются в банковское учреждение.

Проведение сделки купли-продажи

Оформление сделки состоит из нескольких шагов:
  1. Заключение соглашения купли-продажи с тем, кто владеет недвижимостью.
  2. Заключение кредитного договора покупателя с банком, где указывается объем кредита и срок его погашения, месячные взносы, условия прекращения действия договора, штрафные санкции при несвоевременной оплате месячных выплат, досрочного погашения кредита.
  3. Соглашение содержит информацию о том, какой объект выступает залогом, его оценка, страховка.
  4. Для изучения текста соглашения заемщику предоставляется 5 суток

Регистрируем ипотеку и права собственности

Договор по ипотеке регистрируется Росреестром согласно статье ст. 20 №102-ФЗ. Заявку на регистрацию подают обе стороны соглашения. Также составляется договор о купле-продаже жилья, закладная. Регистрация ипотечного кредита может быть осуществлена по заявлению удостоверившего соглашение нотариуса. Залог может быть зарегистрирован по закладной.

Оформляем страховку по ипотеке

Целью снижения процентов заемщик должен застраховать жилье, передаваемое в залог, от повреждения и потери прав. Размер страховой суммы не должен быть меньше величины кредита с учетом кредитных процентов. Банки требуют страховать также жизнь клиента и его здоровье. Страхование жизни и в интересах обратившегося за кредитом, чтобы задолженность по ипотеке в случае несчастного случая или его смерти, не перешли его наследникам. Окончанием процесса является передача денег продавцу.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

Оформляется договор так:
  1. Покупателю необходимо арендовать ячейку на время, указываемое соглашением.
  2. Представители трех сторон (банковский сотрудник, покупатель с продавцом) считают деньги, затем складывают в ячейку банка.
  3. Сотрудник банка купюры проверяет, подлинны ли они, блокирует активы на время, согласованное тремя сторонами.
  4. Как правило, сделка регистрируется около недели, на этот же период арендуется ячейка.
  5. Продающий жилье выполняет условия сделки, подтвердив это документально, после чего получает возможность получить деньги из ячейки. Чаще подтверждение выполнения условий является свидетельство о регистрации прав собственности на покупаемое жилье.
    Стоимость аренды ячейки составляет 5000 рублей.

Как долго оформляется ипотека в Сбербанке и в других банках

Время, затрачиваемое на ипотечный кредит финансовыми компаниями, составляет 1-2 месяца. Стоит познакомиться более подробно, как долго оформляется ипотека.
На сбор документов обратившемуся за ипотекой потребуется время, примерно неделя. Затем ему нужно оформить заявку, которая изучается работниками банка 5-7 суток.
После того, как заявка одобрена, клиент выбирает объект покупки, согласует свой выбор с банком, представителями власти. Затем оформляется вся документация на покупаемое жилье, включая ее оценку. Сроки оформления этих документов зависят от покупателя, но около недели уйдет.
Оформляется и подписывается договора по ипотеке после предъявления всей документации, включая текст соглашения. Заемщику на изучение текста дается 5 дней. Перед заключением соглашения с банком понадобится подписание документов страхования залога, покупателя. На этом этапе требуется оформление договоров страхования залога и заемщика.
Регистрация в реестровом центре займет минимум 4 дня, а в среднем неделю. После процедуры регистрации государственная субсидия направляется в банк для частичного погашения займа.

Особенности ипотечных программ

Планирование ипотеки необходимо согласовывать с ипотечной программой, а потом подбирать вариант недвижимости. В некоторых случаях программы направлены на покупку определенных типов жилья. К примеру, для покупки новостройки у компаний, подписавших договор партнерства. Некоторые имеют своей целью поддержки определенной категории клиентов-заемщиков. Некоторые программы:
  1. Имеют ограниченный список жилых помещений.
  2. Предлагают неудобные, слишком короткие сроки возврата кредитов.
  3. Содержат претензии к валюте.
Программные пакеты имеют отличия по таким моментам:
  • предназначение (для пенсионеров, молодых малоимущих семей, военных и т. д.);
  • размер начального платежа;
  • требования к возрастным пределам;
  • метод подтверждения достатка;
  • тип приобретаемого жилья;
  • возможность получения субсидии;
  • выделение доли детям.
Ипотечный кредит российским гражданам приобретать собственную недвижимость, в отсроченной выплатой ее стоимости. Отдельные граждане, при покупке жилья, получают государственную поддержку. При выборе ипотеки необходимо изучить предложения банков, оценить, сможет ли он выплатить кредит. И только потом уже выбирать.