Как можно взять ипотеку без первоначального взноса

Как взять ипотеку без выплаты первоначального взноса

Ипотека на сегодня является одним из возможных вариантов приобрести жилье, решив жилищный вопрос. Это обусловлено тем, что большинство граждан не могут позволить купить себе дом или квартиру сразу за собственные сбережения. Предложений на рынке достаточно много и большинство из них при выдаче ипотечного кредита указывают условие по выплате первоначального взноса. Если ли возможность оформить ипотеку без уплаты первичной суммы, и каковы требования могут стать жестче?

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

На сегодня очень редко, кто из финансовых учреждений предоставляет ипотеку без первоначального взноса, но тогда требования будут намного жестче в отличие от тех, кто внес первый проплату. Преимуществом является то, что:
  1. Клиент уменьшает переплаты по кредиту внеся определенное количество денег от стоимости приобретаемого жилья.
  2. Можно снизить процентную ставку по займу.
  3. Показать свою серьезность относительно выполнения возложенных обязательств по кредиту.
  4. Оформить максимальную сумму займа.
Для банка первоначальный взнос - это гарантия, что заемщик своевременно возвратит одолженные деньги, а при полной невозможности клиентом выплачивать кредит, то деньги, ранее выплаченные банком не возвращаются. При этом, в собственность возвращается залоговое имущество, тем самым полностью погашая понесенные убытки из-за неплатежеспособности заемщика.

Специальные предложения от банков

Среди множества предложений от банком можно выбрать наиболее оптимальный вариант чтобы иметь возможность купить квартиру, дом, которое можно приобрести по программам льготного кредитования.

Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

Стоит отметить, что обозначенный банк не требует внесения первоначального взноса, но нужно чтобы соблюдены утвержденные условия и требования относительно льготного кредитования.

Условия

  • годовая процентная ставка 13%;
  • сумма от 500 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • период кредитования 3 - 25 лет;
  • допускается досрочное погашение кредита.

Требования

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • выдача денежных средств предоставляется гражданам от 21 года до 65 лет;
  • наличие действующей прописки непосредственно в районе, где располагается офис банка;
  • наличии общего трудового стажа не меньше 1 года и не меньше полугода на текущем месте работы;
  • непременно должен быть контактный телефон (домашний, сотовый).

Ипотека от застройщика

Достаточно выгодным вариантом обзавестись собственным жильем это приобретение недвижимости через застройщика. К примеру, возможно купить квартиру или дом непосредственно у самого застройщика или у его банка-партнера. Преимуществом здесь можно отметить такие аспекты:
  1. У банка-партнера застройщика можно оформить ипотеку по сниженной ставке.
  2. Застройщик поможет собрать необходимый перечень документов, которые потребуется передать ответственному сотруднику банка.
  3. Принятие положительного решения в пользу заемщика имеет гораздо больше процентов, чем при обращении к банкам за оформлением кредита.
Если, покупается жилье напрямую у застройщика, нет необходимости предоставлять ему справку о доходах или других документов. Также не требуется обращаться к сотруднику банка за оформлением займа.

Ипотека под залог недвижимости

Зачастую выдается обозначенный займ под залог приобретаемой недвижимости. В этом случае залоговое имущество является обеспечительным фактором, что заемщик имеет серьезные намерения относительно выплаты. Но как залогового обеспечения человек может предложить недвижимость, что уже находится в его собственности. Но здесь имеется несколько нюансов:
  1. При оформлении залогом является приобретаемая квартира или дом процентная ставка ниже, чем при обеспечении залом считается собственная недвижимость гражданина, обратившегося в банк (сдать в ломбард).
  2. При ломбардной ипотеке человек должен собрать дополнительный пакет документов касающиеся подтверждения права собственности, что находится в частной собственности.

Предложения банков

Выгодным считается предложение от Сбербанка, предлагаемый ипотеку при соблюдении таких условий:
  • минимальная сумма 500 тысяч, максимальная 10 миллионов;
  • скидка от рыночной стоимости залоговой недвижимости не меньше 40%;
  • период кредитования до 20;
  • залогом может выступать дом, квартира заемщика, находящаяся в его собственности.
12% предусматривается для граждан, получающие заработную плату на карту Сбербанка. Под 12,5% выдается займ другим категориям граждан. обозначенные процентные ставки возможны при оформлении договора страхования. При отказе клиентом оформить страховой полис, то годовой процент возрастает на 1 показатель (13%, 13,5%).

Нужен ли первоначальный взнос

Указанный вид кредитования не имеет целевого характера, поэтому потратить одолженные деньги у банка он может по своему желанию. Так как обозначенный займ не целевой, то он не предусматривает выплату первоначального взноса.

Программа «Молодая семья»

Государственная программа «Молодая семья» предусматривает собой проект позволяющим семьям улучшить свои жилищные условия. Это касается семей, где один из супругов не достиг 35-го возраста. Это могут быть молодые люди, родитель воспитывающий ребенка сам.

Условия для участия в программе

Обязательным считается соблюдение всех условий, зафиксированные положениями и правилами финансового учреждения, а также утвержденные законодательными нормами, а именно:
  1. Обеим супругам или одному из супругов нет 35 лет, но важным моментом является то, что 35 не должно быть до принятия чиновниками решения, позволяющее стать участником представленной льготной программой.
  2. У молодых супругов или одиноких родителей в наличии должно быть количество личных сбережений, которых будет достаточно для выплаты непосредственно продавцу часть той суммы, что не охватывает часть выплачиваемой государством.
  3. Обязательное наличие российского гражданства лиц, подающих заявление.
  4. Непременно нужно предоставить документальное подтверждение об официальном признании семьи, нуждающейся в новом жилье. 

Шаг 1: Документы

Одним из важных требований считается предоставление утвержденного перечня документов, состоящий из:
  • заявление, которое составляется на специальном бланке;
  • паспорта, свидетельства о рождении;
  • свидетельство о браке;
  • справка, выданная органом соцзащиты о признании семьи подающая заявление нуждающейся;
  • справка по форме 2-НДФЛ, также могут быть выписки с банковского счета;
  • указание реквизитов банка, куда будет произведено перечисление денег.
Список документов может быть дополнен по требованию финансового учреждения, так как вопрос принимается для каждого клиента индивидуально.

Шаг 2: Получение помощи в рамках программы

В рамках программы предусматривается молодым семьям предоставление такого объема субсидирования:
  • бездетным супругам – 30% расчетной стоимости;
  • семье с детьми или родителю самостоятельно воспитывающего ребенка – 35%;
  • если в семье появился ребенок за период участия в проекте дополнительно добавляется еще 5%.
Важно сказать, что семьи, участвующие в проекте «Молодая семья» не вправе покупать недвижимость у своих близких родственников, а после приобретения каждый член семьи участвующие в рамках проекта становятся собственниками жилья.

Предложения банков

Перечень банков работающие по программе «Молодая семья»
Наименование банка
Размер займа
млн. руб. (от и до)
Процентная ставка
(от)
Период кредитования
(от и до) лет
Первоначальный взнос
(от)
ВТБ24
600 000 – 30 000 000
10,6%
до 30
15%
Россельхозбанк 
100 000 – 8 000 000
6%
до 30
20%
Дельта Кредит
600 000 – 3 000 000
8%
3-25
10,75%
Газпромбанк 
500 000 – 45 000 000
10%
до 30
10%
Абсолют банк
300 000 – 2 220 000
9,5%
до 30
15%

Материнский капитал

Предоставление материнского капитала осуществляется семьям, у которых имеется двое и более детей. Государством предусмотрено, что маткапитал может быть использованным в качестве первоначального взноса или на выплату по остаткам оформленного займа. Чтобы использовать материнский капитал требуется наличие таких документов:

Шаг 1: документы на ипотеку

  • заявление на оформление;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • паспорт созаемщика (при необходимости);
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Шаг 2: документы ПФР

К примеру, использование материнского капитала при оформлении ипотеки является целенаправленным, но такой вопрос можно решить лишь при обращении в Пенсионный фонд России и предоставить документы, что могут подтвердить факт целевого использования маткапитала. Ими являются:
  • паспорт гражданина РФ, где имеется отметка о регистрации;
  • копия договора кредитования;
  • справка из банковской организации об остатке основного долга или имеющуюся задолженность по процентам;
  • документальное подтверждение о перечислении денег на счет гражданина, что продает жилье или застройщика;
  • письменное удостоверение об оформлении всех членов семейства в долевую собственность, если такое оформление еще не было произведено. 
Могут быть затребованы и другие документы, поэтому лучше заранее выяснить полный перечень непосредственно у сотрудников ПФР.

Предложения банков

Банковские организации, работающие с материальным капиталом
Наименование банка
Ипотечная программа
Ставка от
Срок
Миним. Сумма (руб)
Первый взнос с учетом маткап.
(от)
ВТБ
Новостройка/вторичное жилье
9.1
До 30 лет
600 000
10%
Сбербанк 
Ипотека+маткапитал
8,9
300 000
15%
Открытие 
Квартира+маткапитал/новостройка+маткапитал
8,7
500 000
10%
Газпромбанк 
Первичный и вторичный рынок
9
500 000
от 10%, возможное уменьшение до 5%
Россельхозбанк 
Молодая семья и материнский капитал
9,3
100 000
15%

Военная ипотека

Государством для военнослужащих предоставляется военная ипотека, отличающаяся от обычного ипотечного кредита, имеющая свои условия и требования к кандидатам на ее получение. Одним из условий считается наличие свидетельства участника проекта.

Шаг 1: Получение Свидетельства участника программы

Чтобы стать участником требуется соблюдение требований, по которым и формируется список военнослужащих имеющие право воспользоваться льготной программой. Свидетельство участника НИС (накопительной-ипотечной системы) можно получить в случае, когда:
  • военное руководство самостоятельно подает заявку;
  • происходит автоматическое направление;
  • военнослужащий лично пишет соответствующее заявление;
  • бывают случаи принудительного направления.
При наличии свидетельства НИС оплата кредита осуществляется ФГКУ «Росвоенипотекой». Ежемесячные платежи будут покрываться за счет накопленных военнослужащим НИС, а именно составляют 1/12 часть ежегодных взносов за каждого участника государством.

Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи

Военнослужащий может сделать обращение к сотруднику кредитной организации относительно льготного займа для приобретения квадратных метров. Далее потребуется:
  • выбрать недвижимость;
  • согласовать выбор с банком;
  • собрать нужные документы;
  • обсудить каждый пункт договора.

Шаг 3 Кредитный договор

Подписание соглашения происходит между военнослужащим и ФГКУ «Росвоенипотека». Это единственное отличие между обычным ипотечным договором.
После осуществления перечисления денежных средств как оплату за приобретаемую квартиру производится согласование непосредственно договора купли-продажи.

Шаг 4: Переход квартиры в собственность

Далее требуется произвести государственную регистрацию заключенной сделки. По окончанию вышеуказанных действий выдается ключ от жилья и человек становится полноправным его собственником.

Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»

Приобретение квадратных метров для проживания по военной ипотеке контролируется обозначенным органом на всех этапах. Ведь обозначенный орган принимает непосредственное участие по оплате ипотеки военнослужащего. После согласования с заемщиком банк направляет к рассмотрению документу «Росвоенипотеку», которые потом снова должны быть возвращены банковскому учреждению. Следует сказать, что при покупке военнослужащим недвижимости на первичном рынке, то документа будут направлены снова в «Росвоенипотеку»

Предложения банков

Наиболее выгодные предложения
Наименование банка
Размер кредита
(млн. руб)
Процентная ставка
%
Первоначальный взнос % от займа
Сбербанк 
2,33
9,5
15
Газпробанк 
2,486
9
20
ВТБ
2,435
9,3
20
Зенит
от 2,3 до 3
9,9
20
Связь 
2,33
9,5
20
РНКБ
2,33
9,5
10
Открытие
2,312
10
20
Абсолют 
2,33
9,5
20
Уралов
2,6
10,9
20
Россельозбанк 
2,486
9
20

Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые

На сегодняшний день приобрести квадратные метры для проживания достаточно сложно, а оформить кредит молодому специалисту еще трудней. Поэтому государством предусмотрен проект, позволяющий учителям, врачам, ученым обзавестись собственными квадратными метрами по льготным условиям.

Шаг 1: Документы для участия в программе

  1. Следует написать соответствующее заявление своему непосредственному руководству (директору учебного заведения, главному врачу мед. учреждения, командиру воинской части).
  2. Вместе с паспортом потребуется предоставить СНИЛС, ИНН (водительское удостоверение или другие документы, позволяющие удостоверить личность заемщика);
  3. Справка по форме 2-НЛФЛ, но можно предоставить и другие документы, что могут удостоверить платежеспособность обратившегося человека.
  4. Бумага, что подтверждает официальное трудоустройство. 
  5. Документальное подтверждение отсутствия собственной недвижимости. Это к примеру, может быть справка, выданная БТИ.
  6. Потребуется принести справку из банка о наличии у гражданина денежных средств, которых будет достаточно для оплаты первоначального взноса.
В пакет документов потребуется добавить и другие справки, к примеру, для молодых ученых обязательным будет документально подтвердить свою ученую степень. Поэтому точный перечень требуемых бумаг нужно выяснять непосредственно у сотрудника банка.

Шаг 2: Открытие счета в банке

Наличие специального счета на сегодняшний день является одним из главных условий при оформлении ипотечного договора. Перечисление кредитных средств осуществляется на счет заемщика для оплаты за приобретенную недвижимость. Также удобным будет то, что при наличии спецсчета можно осуществлять ежемесячные выплаты без посещения отделения банка.

Шаг 3: Получение ипотеки

Чтобы иметь возможность получить собственные квадратные метры по обозначенной программе молодые специалисты должны соответствовать утвержденным требованиям, к которым относится:
  • окончание учебного заведения до прихода на работу не более 12 месяцев;
  • нет собственного жилья;
  • возраст не более 35 лет;
  • документальное подтверждение российского гражданства;
  • наличие определенного количества трудового стажа;
  • работа осуществляется в государственных или муниципальных учреждениях;
  • возможность внесения первоначального взноса в размере 10-30% непосредственно от стоимости недвижимости.

Предложения банков

Что касается предложений относительно предоставления молодым специалистам ипотеки на дом, квартиру то их не так много. Зачастую предложения поступают от региональных банков, к примеру, одной из таких является программа:
  • «Ипотека для молодых специалистов»;
  • «Жилище»;
  • «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан».
Наиболее выгодными предложениями от финансовых учреждений являющиеся надежными на территории РФ.
Банки, которые предлагают выгодные процентные ставки по социальной ипотеке
Наименование банковской организации
Процентная ставка, от:
Сбербанк 
  • 9,5%, если займ берется в рублях;
  • 8,8%, когда оформление производится в иностранной валюте.
ВТБ
11%
Росбанк 
10,75%
Альфа-Банк
12,25%
УралСиб 
11%
Банк Москвы
8,9%
Дельта кредит
10,5%

Можно ли оформить ипотеку по программе «Переезд»

Ипотечная программа «Переезд» представляет собой возможность купить недвижимость по условиям, которые кардинально отличаются от привычного льготного кредитования. Суть ее заключается в том, что воспользоваться нею могут граждане, планирующие продать имеющую недвижимость и приобрести новую. А именно, гражданин берет займ, покупает новое жилье, а в течение обозначенного периода продает старую квартиру или дом, выплачивая полностью сумму и проценты до конца договора. Заемщик обязуется выплатить тело кредита и проценты до окончания периода, установленного документом.
Но стоит отметить, что имеется несколько условий, которые непременно нужно учитывать перед оформлением договора. Ими являются:
  1. Кредит предоставляется на сумму 80% от рыночной стоимости недвижимости, которое планируется продать.
  2. Процентная ставка варьируется от 12.5% до 15,5% годовых. Отличие обусловлено разницей оговоренного срока договора (чем он дольше, тем ставка выше). Также, если сумма займа на 50% превышает стоимость залогового имущества, то процент будет больше. Уменьшение или увеличение ежемесячных платежей по кредиту могут зависеть и от наличия страховки у заемщика, а также присутствия зарегистрированных лиц в реализуемом жилье.
Ипотечная программа «Переезд» разработана АИЖК (Агентством по ипотечному жилищному кредитованию) совместно с Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).  Стартовал проект в 2011 году. Благодаря ей человек может купить новое жилье «сейчас», а старую квартиру или дом «потом».
Представленная информация отображает какие имеются виды льготного кредитования, какие требования и условия должны быть соблюдены заемщиком при оформлении для приобретения собственной недвижимости.