Как можно улучшить свою кредитную историю

Как улучшить кредитную историю

Сложившаяся нестабильная экономическая обстановка не позволяет просто обойтись без банковской помощи, особенно если дело касается совершения дорогостоящих покупок. Если в прошлом имеется неудачный опыт оформления кредита, испорченная история не позволит оформить очередной.

Какое значение имеет кредитная история заёмщика 

Вопрос кредитоспособности клиента банковской организации является первоочередным при оформлении кредита, займа. Способность возвращать долги клиентом оценивается при оформлении кредита впервые. При повторном обращении в банковскую организацию, ориентиром для одобрения кредита или отказа является кредитная история заемщика. История клиента является показателем благонадежности, порядочности, платежеспособности. Если обратиться к прошедшему опыту, хорошо помнятся времена, когда банк имел собственный черный список клиентов. Такой расклад дел закончился в 2006 году. Если до указанного периода, нарушив условия кредитования, можно было рассчитывать на получение кредита от другой финансовой организации, при появлении бюро, хранящих заемные данные человека, положение дел резко изменилось.

Отныне, банковские учреждения стали обязанными передавать информацию о недобросовестных плательщиках новой финансовой организации. Информация синхронизировалась, попав в черный список одного банка, на получение одобрения от другого надежды не осталось.


Почему кредитная история может стать плохой — 5 основных причин

Важным моментом является рассмотрение возможных причин ухудшения персональной финансовой базы данных. Как известно: предупрежден - значит вооружен. Идеальной историей, подтверждающей добросовестное выполнение условий соглашения, при современном порядке вещей, похвастаться может только вовремя оплачивающий долговые обязательства гражданин Российской Федерации.

Причина 1. Несвоевременное или неполное внесение платежей

Клиенты банков иногда попадают впросак из-за собственной невнимательности. При оформлении договора, сотрудник банка прописывает последующие платежи, необходимые для внесения. График платежей не всегда распечатан на первой страничке документов. Грамотные операционисты выделяют платежи маркером и вводят клиента в курс дела. Порой, на необходимую информацию заемщики, видимо, от счастья, что получают одобрение, внимания не обращают. Если при оплате назначенного платежа деньги на счет банка не попадают, система фиксирует просроченный платеж. Как минимум, начисляется пеня, хуже, портится персонализированное досье. Оплата суммы по частям также не пройдет. Банку важно полное, своевременное внесение денежных средств на реквизиты, указанные в договоре.

Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк

Очередной причиной является плохо рассчитанный срок произведения оплаты. Если по договору заемный платеж должен быть внесен на счет 28 числа каждого месяца, деньги стоит оплачивать не позднее, чем за несколько дней до назначенного срока. Транзакция требует времени для осуществления. Настоятельно рекомендуем заблаговременно переводить по реквизитам деньги, только в случае оплаты вовремя возможно сохранение положительной репутации заемщика. Стоит напомнить, помимо хорошего личного досье гражданина, клиенту удастся избежать пени и штрафов, что также не приятно скажется на истории, хранящейся системой.


Причина 3. Человеческий фактор

Человеческий фактор - штука серьезная, порой играет злую шутку. Представьте ситуацию, когда оплатить заемное соглашение необходимо сегодня, деньги собраны, срок зачисления соблюдается. По причине плохой погоды ехать в банк днем не захотелось, вечером из-за пробок до закрытия отделения пользователь не успевает. Подумать заранее об отсутствие другой возможности совершения платежа не пришлось. Налицо отсутствие ответственности, сыграл человеческий фактор.

Как быть, если заемщик выехал за границу, попросил вносить оплату родственников? Близкие люди оплатить не смогли, не нашли договор, не собрали деньги - причин масса. Продумывайте заранее возможный исход событий. Описанные ситуации станут более обидными, если из-за таковых получить кредит или оформить посредством использования заемных денег у банка дорогостоящую покупку, больше не получится.

Причина 4. Мошенничество

Страшных случаев, связанных с мошенничеством рассказывать нет смысла, но защититься от списания подготовленных для оплаты подписанного договора выдачи долга денежных средств с карточки стоит. Не доверяйте посторонним лицам, предлагающим перечислить денежки по реквизитам договора, при условии получения суммы заблаговременно. Обман на фоне денежных вопросов всегда выступает мошенничеством. Опрометчивые поступки портят хранящуюся надлежащим образом информация, настроение, приятные будущие возможности.

Причина 5. Технический сбой

Представим ситуацию, когда система отказывается проводить платеж по причине технического сбоя. Платеж отклонен, деньги по договору в банк не поступают. Исправить ситуацию можно, но ситуация доставит лишних хлопот. Если банк отправил информацию о просрочке в бюро, ведущее статистику получения - выплаты долгов людьми, клиент имеет право написания заявления об отзыве негативной отметки. На слово пользователю не поверят, придется к заявлению приложить документы, подтверждающие факт возникновения технического сбоя. Будьте готовы снять с себя ответственность - зафиксировать момент отказа аппарата или сотрудника организации осуществить перевод по назначенному платежу.


Как улучшить кредитную историю, если она испорчена – ТОП-6 способов улучшения плохой КИ 

Оказывается, испорченная кредитная история не приговор. При наличии желания, исправить ситуацию возможность имеется. Предлагаем вниманию любознательных читателей информацию, способную решить проблематичный вопрос.

Способ 1. Воспользоваться спец программой по улучшению кредитной истории

Улучшить плохую статистику помогут специально разработанные банком программы. Что имеется в виду? Специально для пользователей, заслуживших негативную информацию, хранящуюся в единой базе данных, финансовые организации придумали особенные кредитные программы. Пользователю, при наличии желания, финансовой возможности для исправления сложившейся ситуации, необходимо посетить отделение желаемого для дальнейшего сотрудничества банка. Далее человек изъявляет намерение получить небольшой кредит по программе, посвященной исправлению истории. Зачастую, предложения носят названия, похожие на "Кредитный доктор". Суть программы заключается в предоставлении человеку небольшого кредита, облагаемого достаточно высокой процентной ставкой. Пользователь берет деньги, выплачивает в установленный срок прилично превышающую исходную сумму денег. После закрытия полученного кредита, клиенту предоставляется новая сумма денег, крупнее, нежели выданная моментом ранее. При добросовестном исполнении долговых обязательств пользователь имеет возможность улучшения сложившейся кредитной ситуации.

Способ 2. Получить кредитную карту

Исправление кредитной истории возможно посредством получения кредитной карточки. Если объяснять подробнее, точнее, дешевле пользователю обойдется получение двух кредитных карточек от различных банков. Основным условием для оформления выступает наличие обслуживания обоих банков одним бюро кредитных историй. Лимит средств, имеющихся на карте не принципиален. Предположим, карточки предоставляют право использования сумм, не превышающих 50 тысяч рублей.

Следующим шагом является регистрация киви кошелька. Привязка двух карт к кошельку для перечисления средств. Максимум, что пользователь заплатит из собственного кармана - около 800 рублей комиссии за перевод. Перечисляем деньги с одной карты на другую, ждем пару недель, выполняем перевод денежных средств в обратном направлении и наоборот. Читатель удивится, задастся вопросом: для каких целей предназначен киви кошелек?

Пользователь должен помнить о наличии беспроцентного периода использования денежных средств при условии только электронных платежей. При снятии денежных средств, льготный период прогорает. Таким образом, бюро, хранящее кредитные истории, зафиксирует своевременное погашение двух кредитных обязательств.

Способ 3. Взять займ в микрофинансовой организации

Микрофинансовые организации проще относятся к выдаче денежных средств. Проценты начисляются космические, суммы выдаются мизерные. Данные о своевременно внесенной оплате передаются соответствующим организациям. Если пользователь имеет возможность покрытия долга, велика вероятность улучшения ситуации, связанной с наличием негативных отзывов финансовых организаций. Главным преимуществом использования описанного способа выступает простейшее оформление. Микрофинансовые организации действуют посредством использования всемирной сети интернет. Получить заем, можно не выходя из дома на пластиковую карточку, электронный кошелек. Можно оформить получение в отделении банка. Данные в досрочном погашении с выплатой процентов быстро передаются по соответствующим инстанциям.

Способ 4. Приобрести товары в рассрочку

Приобретение товаров в рассрочку имеет место быть. Потребительский кредит проще получить, нежели денежный. Проценты по кредиту не низкие, следите за своевременной оплатой финансовых обязательств. Оформите кредит на себя, если знаете, некоторый товар нужен знакомому, готовому произвести оплату за него наличными. При досрочном погашении долговых обязательств, проценты пересчитаются. Переплата ляжет на плечи заемщика, имеется шанс, выставленная сумма поможет улучшить созданную ранее неприятную ситуацию.

Способ 5. Обратиться в суд

Случаются ужасные ситуации, когда человек является жертвой кражи паспорта. Мошенник оформляет по чужому паспорту кредит, далее деньги не возвращает. Хозяин паспорта обнаруживает долг в персональной финансовой информации, ранее лично для собственника паспорта неизвестный. Кредитная история испорчена, но выход имеется. Обращайтесь в суд, доказать факт невыдачи кредита имеет шанс на жизнь. Кредитная история по запросу суда станет исправляться.

Способ 6. Оформить депозит в банке

Депозит - самый верный способ улучшения персональной денежной инфо. Единственный случай из перечисленных, касающийся не получением денег, а отдачей, фактически передачей для коммерческого использования банку. Процент по депозиту собственнику вклада платится небольшой, получить денежки ранее установленного срока не представится возможным. Плюсом является исправление репутации заемщика.


FAQ — часто задаваемые вопросы

Читателю станет интересно ознакомиться со списком самых часто задаваемых вопросов, касающихся не покрытых долгов.

Вопрос 1. Как можно исправить свою кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет?

Через интернет исправить кредитную историю возможно, при условии наличия возможности оформления микрозайма. Сумма кредитных средств перечисляется на карту пользователя. Иногда клиенту может предоставится возможность получения кредита по специальным условиям, без процентов. Заемщик получает денежные средства, возвращает за время льготного периода начисления компании. Факт выполнения обязательств фиксируется, передается по дальнейшему назначению.

Вопрос 2. Когда обнулится плохая кредитная история? Сколько она хранится в бюро кредитных историй?

Согласно ФЗ от 2005 года, инстанции, хранящие негативную заемную инфо о банковских клиентах, обязаны хранить данные в течение 10 лет.

Вопрос 3. Как очистить кредитную историю в общей базе?

Способы очищения кредитной истории возможны в зависимости от выпавшего на долю заемщика случая. Если пользователь брал в долг у банка средства, не исполняя долговые обязательства, ему остается либо погашать все задолженности, брать в долг по специальным программам заново. Выплачивать высочайшие процентные ставки, ждать исправления данных. Либо ждать 10 лет, пока информация, хранящаяся системой БКИ не будет обнулена.

Второй случай - ошибка банка, мошенничество со стороны третьих лиц, по вине которых досье пользователя, хранящееся бюро, испорчено. Имеется вариант подачи в суд иска, имеющего юридические основания признания досье недействительным.