Какой банк для ИП самый выгодный

В каком банке лучше открыть счет для ИП

У любого человека, имеющего свой бизнес, возникает ситуация, когда нужны банковские услуги. Тогда актуальным становится вопрос, какой банк выбрать для ИП. Неважно, какая из услуг нужна, оформление счета или кредит. Главное, чтобы банк был надежным. Выбор банковского учреждения напрямую зависит от всех «за» или «против», процентных ставок и пр. Что важно при выборе, решать самому будущему клиенту.
Многих привлекают высокие проценты на депозиты. Но перед тем, как выбрать банк только по величине депозитных ставок часто делают ошибку. Существуют другие более важные факторы, важные выбирающему банковское учреждение. Определиться при большом количестве финансовых учреждений тяжело. Однако есть критерии, позволяющие максимально упростить проблему.

На что обратить внимание при выборе банка для бизнеса

Если банк имеет большое количество отделений и банкоматов, с одной стороны хорошо. Общение с банком проще. Но при большой клиентской базе учреждение не будет дорожить каждым вкладчиком. Частного подхода ждать не придется. При обращении в такой финансовый офис обычным явлением будут длинные очереди в отделениях, у банкоматов. До окончательного банка, нужно принять решение: что наиболее важно: уровень сервиса, число филиалов, банкоматов или высокие ставки процентов.
Следует помнить! На официальном сайте банка, в офисе клиенту не станут рассказывать о недостатках. Об этом можно узнать, пообщавшись с клиентами банка лично или в интернете.

Полезно познакомиться со списком банковских рейтингов по услугам, службе техподдержки. Например, можно отправить письмо-запрос, где поинтересоваться услугой, которая интересует. От скорости получения ответа, компетентности и всесторонности его будет зависеть отношение банка к своим вкладчикам.

Открытие счета

Открывая счет, бизнесмен стремится иметь дело с солидным партнером, который даже в тяжелое экономическое время выстоит, а деловая репутация — не пустой звук для него. Будущему вкладчику, думающему о том, в каком банке открыть расчетный счет, следует помнить несколько правил:
  1. Доступная стоимость услуги открытия счета и подключения к интернет-сервису.
  2. Возможно управление средствами через интернет-банкинг.
  3. Хорошее расчетно-кассовое обслуживание (небольшая комиссия за пользование вкладом, минимальная стоимость единого платежа, процент от перевода).
  4. Как близко расположен офис (при открытии счета удобнее выбирать финансовое учреждение поближе).
  5. Если в финансовой организации, на которую пал выбор, работает знакомый, он предупредит об изменениях.
  6. Есть специальные сервисные программы, к примеру, «зарплатный сервис» (зарплата поступает на пластиковые карточки сотрудникам организации, плюс льготы кредитования).
  7. Возможность пользования дополнительными услугами:
  8. можно открыть депозитный счет, позволяющий получать проценты;
  9. можно открыть кредит, который пополняется при необходимости.

Ежемесячное обслуживание

Лучшими являются банковские организации, всегда ориентированные на вкладчиков. Они предлагают услуги, удобные для ИП. Признаки ориентированного на вкладчиков банка:
  • наличие консультационного телефонного сервиса (желательно бесплатного);
  • скорость обслуживания;
  • отличные отзывы клиентов;
  • развитая сеть филиалов;
  • редкие случаи программных сбоев;
  • суточное время проведения операций максимально;
  • качественное обеспечение безопасности.
Эти показатели должны стать основой выбора, в каком банке лучше открыть счет для предпринимателя.

Подключение интернет-банка

Решая, какой банк выбрать для ИП, следует изучить перечень услуг, предлагаемых банком, интернет сетью, и прежде всего оценить тарифы, условия пользования, сервисный спектр. Основным условием выбора является бесплатная услуга использования интернета, но финансовые учреждения взимают оплату за обслуживание, даже когда вкладчик не выполняет никаких действий.
Клиенты предпочитают простоту, функциональность, дизайн в использовании, минимальную тарификацию интернета, потому его удобство должно покрыть потребности.
Сервис должен позволять удобно и быстро переводить деньги, оплачивать коммунальные платежи, востребованные функции.

Налоговые и бюджетные переводы

Работа финансовых переводов нередко связана с перечислением денег в бюджет или налоговые учреждения. Делать переводы помесячно или поквартально приходится в зависимости от типа. Если налоговый перевод осуществляет банк, предприниматель вынужден подстраивать график под время работы филиала. Он рискует при этом просрочить плату.
Электронная услуга EasyPay относится к вариантам офлайн-расчетов. Процедура займет минимум времени, которое будет потрачено для более нужных дел. Среди других преимуществ:
  • бюджетные выплаты доступны в режиме 24/7;
  • наблюдается отсутствие очередей возле банкоматов и офисов;
  • работающий контактный центр круглосуточно;
  • автоматическое заполнение реквизитов адресата налога.
Для использования услуг EasyPay требуется возможность доступа к интернету и соответствующей банковской карты. Заводить личный аккаунт не всегда нужно. Достаточно:
  • нажать мышкой на значок «Платежи в бюджет», который расположен на основной страничке официального сайта выбранного банковского отделения;
  • перейти на функцию «Уплату ЕН»;
  • выбрать в качестве адресата ГУ казначейской службы;
  • выбрать тип платежа;
  • ввести личные сведения (ФИО, телефон, ИН);
  • указать период оплаты и сумму;
  • «Продолжить»;
  • добавить сведения о карте (номер, время годности, CVV-код);
  • подтвердить выплату.

Межбанковские переводы

Переводы меж банками проводятся через ЦентроБанк России: платежку учреждение направляет сначала ЦБ РФ, откуда оно следует на вклад банка, зачисляющего деньги адресату. Основным методом передачи данных меж ЦБ и другими банковскими учреждениями являются «рейсы»: пять временных отрезков за сутки, когда банки передают информацию.
Работник собирает несколько платежных документов вкладчиков и направляет одним «рейсом» в ЦентроБанк, который, обрабатывает их, отправляет по адресу другого финансового учреждения.
В результате могут задерживаться операции перевода по следующим причинам:
  • банк, отправляющий перевод средств, может «платежку» отправить не в ближайшее время, а между несколькими поручениями, которые надо отправить, проходить иногда не один час;
  • отправитель не использует вечерние «рейсы» (они имеют более дорогой тариф), отправляет «платежку» утром следующего дня или позже;
  • банк-получатель обрабатывает результаты полученных вечером «рейсов» только на следующее утро рабочего дня (получается, что переведенные вечером пятницы средства могут прийти к получателю лишь утром понедельника).
Для таких переводов финансовые учреждения открывают так называемые корреспондентские счета в ЦБР, где отражаются все денежные операции.  Выбирая, в каком банке лучше открыть счет, лучше выбирать более добросовестные, которые быстро выполняют свои обязательства.
Есть два типа таких вкладов:
  • ностро — счет в ЦентроБанке;
  • лоро – счет ЦентроБанка в банковском учреждении.
Есть еще один вид межбанковских переводов: перевод между филиалами. Они означают безналичные переводы финансов из филиала в филиал одного и того же банка. В этом случае, перевод не попадает на корреспондентский актив, потому отличается скоростью. Для совершения межфилиальных переводов банки пользуются внутренними активами.
Подобные услуги предоставляются всеми банковскими отделениями.

Обналичивание денег

Данная операция не всегда понятна. Часто понятия «обналичивание» и «обналичка» путают, считая их одинаковыми. Но оно все же несколько разное. «Обналичивание» означает операцию простого снятия активов со счета либо процесс конвертации ценных бумаг в денежные средства. Процедура обналичивания финансов не предполагает нарушений законов. «Обналичка» (или «обнал») - это вывод денежных активов с вклада без выплаты налогов, а это наказуемое действие. Чаще «обнал» осуществляется через ИП. Операция может быть произведена с одной целью, а фактически средства тратятся совершенно на другое. Такая операция есть нарушение закона. Некоторые банки частенько идут на подобные мошеннические действия ради получения выгоды. Таким учреждениям лучше не доверять свои финансовые активы.

Корпоративная карта

Этот инструмент, необходим для проведения расчетов списыванием денег со счета, открытого в банковском отделении с помощью карточки. Если ИП имеет только одного сотрудника, который, например, торгует товарами в киоске, оформление пластика не требуется. Но если у ИП есть сотрудники, часто бывающие в командировках, корпоративная карточка для ИП упростит выдачу денег через кассу.
Банки выдают три типа подобных платежек:
  • корпоративная, предназначенная для командировок;
  • для выплат на содержание корпоративных финансов;
  • корпоративная для покрытия материальных расходов.
Плюсом использования корпоративного продукта можно считать отсутствие движения наличных. Если необходимо отправить сотрудника в командировку, бухгалтеру нет нужды выполнять предварительный расчет суммы командировочных. Все расходные средства будут оформлены сразу, по мере необходимости через карту. Это упрощает анализ движения средств, фиксацию всех операций. Если командированному в другой город сотруднику не хватит денег, всегда есть возможность перевести ему на корпоративную карту ИП дополнительные суммы. Для этой цели предприниматель должен открыть персональный РС. При потере карточки возможно моментальное блокирование ее после звонка банковскому оператору. Пластик служит инструментом для осуществления покупок товаров или услуг по безналичному расчету. Такую услугу предоставляют сегодня почти все банки.
Пластиковый документ может содержать информацию об операциях проводимых через корпоративную карту ИП, установленный лимит и пр.

Начисление процента на остаток

Услуга появилась совсем недавно, но уже стала популярной среди клиентов. В банках, где есть такое начисление процентов, нет надобности открывать депозитные вклады. Достаточно просто хранить часть денег на обычном вкладе.
Проценты начисляются двумя вариантами:
  • денежными суммами;
  • бонусами.
Этот сервис привлекает новых вкладчиков, а постоянным помогает экономить деньги. Кроме того, проценты на остаток позволяют сохранять деньги. Часто прибавляются суммы не только процентов, а и кэшбек от использования активов на покупки. Нельзя точно сказать, что выгоднее: карточка или депозитный счет. Когда вкладчик планирует получить максимальный доход от вклада и не планирует пользоваться им год, лучше открыть депозит, где можно получать высокие проценты. Месячные проценты можно снимать, накапливать.
Если гражданин хочет заработать деньги для своих расходов без усилий или дополнительных вложений, лучше открыть карту с процентными выплатами на сальдо. На эти доходы можно получить кэшбек и различные бонусы, которые подходят для регулярных покупок.
У банков различные возможности, потому и разные проценты они могут выплачивать. Да и не у всех банковских учреждений есть она.
Банк для ИП выгоднее выбирать такой, который имеет возможность начислять проценты на остатки.

Онлайн-бухгалтерия для ИП

Данная услуга — это программа, похожая на ту, которая устанавливается для работы открывшими счет для ИП на компьютерах фирмы.
Главное достоинство – дешевизна. Обеспечение и поддержка персонального сервера — дорогое удовольствие: нужен личный системный администратор, лицензия на софт. Онлайн-бухгалтерия (облачная) позволяет экономить на таких растратах.
Сервис доступен из любого уголка планеты для многих клиентов. Облачная бухгалтерия еще и безопасна. Серверы, обеспечивающие услугу, защиту имеют более сильную, чем серверы компаний.
Через сервисную облачную услугу можно вести бухучет, та также складской и налоговый учеты, зарплату.
Предлагают сервисную Онлайн бухгалтерию не все банки. Следовательно,
самый выгодный для ИП банк, который имеет все выше перечисленные сервисы.

В каком банке открыть расчетный счет — сравнение тарифов

Определение выгодного банка следует провести сравнительный анализ услуг для открывших счет ИП.

Банк Точка

Здесь самый длинный рабочий день, внутренние платежи проводятся круглосуточно, а межбанковские — до 21.00.
Дополнительные условия:
  • высокий уровень надежности;
  • есть интернет-банкинг, связываемый с любой финансовой программой бесплатно;
  • оформляется пакет меньше часа;
  • официальные платежи проводятся без комиссии;
  • сотрудник выезжает к вкладчику;
  • заверение документов без оплаты;
  • первый квартал скидка.

Модульбанк

На открытие вклада частным предпринимателем тратится пять минут, без комиссии. Есть личный кабинет, где вход осуществляется входом с телефона. Возможно управление программным приложением на смартфоне. При открытии вклада требуется лишь паспорт, а услуги предоставляются все 24 часа, без комиссионных. Процент на депозиты 8%.

Тинькофф

Предоставляет трехмесячное льготное обслуживание ИП. Операции проводятся 21 час в день. Платежи отправляются моментально, есть возможность удаленного управления, личный кабинет. Начисляются проценты на остаточные суммы.

Сбербанк

Предоставляются возможности:
  • подключения бесплатного тарифа;
  • услуги пополнения счета с помощью банкоматов;
  • открытия расчетного и лицевого счета в любое время дня;
  • управления денежными активами онлайн-сервисом;
  • информационных сообщений;
  • мгновенного резервирования счетов;
  • приема платежей без выходных;
  • бесплатного перечисления налоговых, бюджетных выплат;
  • комиссии на обналичивание 1,4% от величины суммы.

Промсвязьбанк

Внутрибанковские переводы бесплатные, круглосуточные. Межбанковские переводы осуществляются до 21.00. Техподдержка и консультации вкладчиков проводятся круглосуточно. Информация передается СМС-сообщениями. Есть услуги интернет-банкинга. Комиссия за выплату наличных взимается в размере 0,15%. Работники помогают подготовить документы, осуществлять переводы для физлиц, не взимая платы.

Совкомбанк

РКО предусматривает:
  • бесплатные переводы до 600000 рублей;
  • удаленная связь с офисом;
  • внутрибанковские переводы круглосуточные;
  • зачисление выплат бесплатные;
  • при возврате денег, перечисленных по ошибке взимается 100 рублей;
  • информационная СМС-служба.

Уральский банк реконструкции и развития

Предусматривается внесение выручки с помощью банкомата. На тарифах типа Тест-Драйв взимается разовый взнос на полгода за сервисное обслуживание, что дает неплохую скидку. Внутренние платежи безлимитного типа проходят бесплатно, межбанковские тоже. Проводятся платежи позже 18.00.

Альфа Банк

Внутри банковские платежи проводятся до 23:30, а управлять ими можно с различных электронных устройств. О денежных операциях сообщается бесплатными смс-ками. Бюджетные выплаты и налоги проводятся без взимания комиссионных.

ВТБ 24

Банк имеет полный перечень всех сервисных услуг. Удобен для перевода зарплат сотрудникам. Техподдержка работает 24 часа. Комиссионные минимальны или вообще не взимаются.

Райффайзен банк

Здесь предоставляются услуги:
  • абонплата за СМС банкинг проводится по «Оптимуму» или «Максимуму» (190 рублей помесячно);
  • переход на иные тарифы 1000 рублей;
  • на межбанковские переводы не взимается отдельная плата;
  • прием наличных проводится суммой более 290 рублей.

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Среди предпринимателей более популярны:
  • банк Точка;
  • учреждение Тинькофф;
  • Модульбанк занимает третье место;
  • Совкомбанк с Эксперт Банком;
  • Сфера с Альфа-Банком;
  • Локо Банк;
  • филиалы Промсвязьбанка;
  • отделения УБРиР.
Этот реестр составлен при учете следующих фактов:
  1. Оформление заявки проводится быстро.
  2. Самая приемлемая стоимость РКО.
  3. Действуют бонусные процентные начисления на остаточные средства.
  4. Переводы производятся почти мгновенно.
  5. Для открытия счета частному предпринимателю, сотрудник выедет при необходимости на место.

Где лучше открыть расчетный счет для ООО

Наиболее надежными считаются практически те же банки. И даже в том же порядке следуют в рейтинге, благодаря схожему объему услуг.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Рейтинговый список несколько изменился:
  • Точка;
  • Сбербанк с Тинькофф;
  • Модульбанк с Совкомбанком;
  • Промсвязьбанк с Эксперт Банком.
Далее в списке появились новые финансовые организации: Сфера, Открытие, за которыми следуют знакомые:
  • УБРиР с Альфа-Банком;
  • Локо с ДелоБанком;
  • Веста;
  • Восточный.
Внимание! Кроме регистрации без комиссии, эти финансовые организации предлагают целый набор бесплатных услуг: личный кабинет, мгновенные переводы, расчеты картами или через терминалы и банкоматы, мобильные приложения.  

Пакет документов для открытия расчетного счета

При оформлении необходимо предоставить обязательно такой набор документов.

Для ИП

  • личное заявление;
  • специальная анкета;
  • справка ЕГРИП;
  • ксерокопия паспорта, документа о регистрации Росстатом, подтвержденные нотариусом;
  • лицензии с разрешением на деятельность.

Для ООО

  • личное заявление;
  • специальная анкета;
  • справка-выписка ЕГРЮЛ;
  • копия ИНН;
  • заверенные нотариусом ксерокопии учредительных документов вместе с оригиналами;
  • выписка приказа о назначении начальником ООО;
  • карты с подписями наделённых таким правом, копии их паспортов;
  • если заявка подается доверенным лицом, его паспорт (оригинал и ксерокопия).

Обязательно ли открывать РС

Оформление РС необязательно для ООО, хотя руководитель вынужден будет его открыть, поскольку:
  • действует ограничение приема и выдачи расчетных сумм — 100 000 рублей;
  • для хранения наличных нужна касса или сейф, а также кассир;
  • нужно отслеживание установленного лимитного ограничения по кассе;
  • вносить налоги от ООО возможно только безналичными. Таковы требования НК России.

Нужно ли уведомлять об открытии расчетного счета

По существующему закону обязанность уведомления после того, как открыт счет для ИП, от открывателя РС больше не требуется. Это делает теперь ФНС России.