Как выбрать банк для открытия выгодного вклада

В каком банке на сегодня самый выгодный вклад

Вклад: понятие и суть

Депозит или как его называют, вклад представляет собой накопительный счет, который открывается банком, и куда клиент размещает свои денежные средства на фиксированный период с обозначенными финансовым учреждением условиями. Цель, это сохранение вложений с последующим получением дохода.
Суть заключается в том, что клиент доверяет банку свои сбережения на определенное время. Финансовое учреждение за время нахождения в пользовании денежных средств вкладчика может ими распоряжаться. Но лишь до времени, когда заканчивается действие договора. По истечению времени банк обязуется возвратить вложенные деньги, выплачивая помимо всей суммы начисленные проценты.

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Клиентам предоставляются различные виды вложений, и каждые из них уникальны. Чтобы иметь общую картину следует отметить топ-20ку финансовых учреждений, позволяющие сделать вложения на наиболее выгодных условиях. Какой банк лучше, можно просмотрев краткий обзор

Тинькофф банк

Гражданам предоставляется открыть депозит «СмартВклад (повышенная ставка)». Годовая ставка 7% на 334 дня, под 6% на 180 дней.

Сбербанк

«Рекордный». Предлагается не больше 7% на сумму от 50 000 р. Мин. период 7 месяцев, мак. - 1,5 года. Начисляются % в конце текущего года, без вероятности пополнения и снятия частями.
«Сохраняй ОнЛ@йн». Предусматривает до 5,15%. Минимальная сумма 1000 р. сроком от 31 - 1095 дней. Допускается капитализация, пролонгация, проценты начисляются ежемесячно.

ВТБ-24

До 31 декабря 2018 года вкладчики могут воспользоваться выгодным предложением ВТБ. Открывая депозит «Максимум» получая до 8% от 30 000 рублей сроком 380 - 1080 дней. Без возможности пополнять или частично снимать денежные средства. Ежемесячное начисление процентов.

Россельхозбанк

«Доходный». Оформляется онлайн, а ставка предлагается 8%. Минимальная сумма 3 000 р. Срок договора 31 - 1460 дней. Получить накопленные % вкладчик может по окончанию договорного периода. Допускается пролонгация.

Ренессанс Кредит

Открывая депозит «Ренессанс Доходный онлайн» клиент получает до 8,25% при минимальном вложении от 5000 р. Время действия 92 - 550 дн. Снятие частями и пополнение не предусмотрены. Осуществляется капитализация, а прибыль предоставляются в конце периода.

Газпром банк

Обозначенная финансовая организация дает возможность сделать вложение от 100 000 рублей под 7,0%, сроком на 270 дней. Начисляются проценты по окончанию указанного времени, но без возможности снимать денежные средства, пополнять. Допускается пролонгация, а прибыль доступна по окончанию периода действия договора.

БИНБАНК

Чтобы получить прибыль требуется открыть депозит «Надежный», положив 50 000 р. Время действия от 91 до 730 дней под 7,5%. Допускается капитализация, ежемесячное начисление процентов, снимать и пополнять нельзя.

Банк Открытие

Открывая депозит «Надежный» клиент получает от 6,27% до 7,5% на сумму от 50 000 рублей. действие договора 91 - 730 дней. Он не пополняется, не дозволяется снимать часть денег, но осуществляется капитализация и начисление процентов осуществляется ежемесячно.

Альфа Банк

До 31 января 2019 года физическим лицам РФ предоставляется возможность открыть депозит от 50 000 рублей, со сроком 91 – 730 дн. Ставка может составлять от 6,27%, до 7,25%. Невозможность частично снимать денюжку, пополнять, но предоставляется ежемесячная выплата или капитализация.

Совкомбанк

«Максимальный доход с Халвой». Ставка не более 8,65%, но не меньше 50 000 р. Минимальный период 31 день, максимальный может быть 1095 дней. Пополняется, пролонгируется, воспользоваться доступно по окончанию срока договора.

Промсвязьбанк

«Мой доход». Открывается счет от 10 000 р. Ставка составляет 6,75%. Период действия варьируется от 122 до 731 дня. Возможность льготного расторжения, пролонгация, капитализация, а выплата процентов осуществляется по завершению действия договора.

УБРиР

Вклад «Растущий процент» предоставляется на 180 дней под 7.25% годовых

Банк Москвы

Минимальное вложение 30 000 р. на 380 дней под 7,2%. Выплата процентов производится ежемесячно, с капитализацией. Не пополняется и без штрафных санкций снять денежные средства нет возможности.

Мособлбанк

Под 7,9% можно предоставить деньги фин. учреждению для сохранения и получения прибыли. Мин. сумма от 50 000 руб. на 375 дней. Начисляются проценты каждый месяц с капитализацией. Частичное снятие и пополнение не предусмотрено. 

Хоум кредит

Сделать вклад от 1000 рублей на 3 месяца под 8%. Допускается пополнение, прибыль доступна по окончанию периода. Частично снять нет возможности, не предоставляется капитализация.

Почта банк

«Капитальный онлайн». Для размещения требуется 50 000 р. от 181 до 546 дней под 7,75%. Снимать частично нельзя, но можно пополнять, капитализировать, получить прибыль по окончанию периода.

Барс банк

Обозначенный банк клиентам предоставляет 7 видов депозитов. Ставка варьируется от 5,25% до 6, 55% сроком на один год (365 дней). Под 0,10% можно сделать вложения «до востребования», период один календарный год.

Банк Югра

Региональный банк Тюменской области своим вкладчикам предоставляет возможность воспользоваться разными видами вложений, от самых минимальных, до максимальных сумм для открытия депозита.

Банк Уралсиб

Годовая ставка составляет 6,77% по вкладу «Мы вместе», предоставляемый на 367 дней.

Русский стандарт

«Максимальный доход» можно открыть при внесении 10 000 р. Срок составляет 91 - 730 дней под 8%, но нельзя пополнять, снимать. Капитализация не возможна, а снять проценты допускается по окончанию периода.

Как сравнить разные вклады

Современный рынок банковских услуг огромен. Чтобы сравнить предлагаемые варианты вложений обычному гражданину достаточно трудно. Но можно основываться обозначенными параметрами:
  • максимальная % ставка;
  • период непосредственно самого вклада;
  • возможность или невозможность пополнения;
  • досрочное погашение без штрафных санкций;
  • возможность снятия части вложения.

Какие бывают вклады

Банками предлагается достаточно много разновидностей депозитов, имеющие преимущества и недостатки, поэтому гражданам порой достаточно сложно сделать выбор.
Основные виды отмечены тремя группами и зависят от:
  • срока - бывают срочные и «до востребования»;
  • возможности осуществления пополнения – можно или нельзя пополнять;
  • валюты, поскольку сделать вложения дозволяется в национальной валюте и оформить мультивалютные вклады.
Хочется отметить, что разница между срочными вкладами и «до востребования» зависит от сроков, вложения, а именно:
  1. Срочный –оговаривается срок, на который клиент предоставляет банку свои денежные средства. К примеру, минимальный срок может составлять 1 месяц, а максимальный допускается до несколько лет. Воспользоваться накопленными процентами вкладчик вправе по истечению периода, оговоренного в договоре. Клиент вправе забрать вложенные средства раньше зафиксированного срока. Но проценты могут быть начислены только частично
  2. «До востребования».  Размещается на любой период, но должны быть возвращены денежные средства по первому требованию клиента. Минусом считается низкая ставка.

Как выбрать банк для размещения вклада

Выбрать банк достаточно трудно. На территории государства много финансовых учреждений, предоставляющие населению различные банковские услуги. Одной из них является возможность положить денежные средства на счет.Что нужно знать, чтобы сделать правильный выбор и получить максимальную прибыль. Каковыми параметрами следует руководствоваться:
  1. Определить для каких целей производится инвестирование. К примеру, для получения существенной прибыли, то рекомендуется сделать вложение не менее, чем на полгода (долгосрочный), без пополнения и возможности снятия, но с выплатой прибыли по истечению обозначенного по договору. Если же требуется ежемесячное дополнение к ежемесячному доходу, то следует открыть краткосрочный депозит с возможностью его пополнения. Открыть его можно на 1-6 мес. при этом каждый месяц получать прибыль.
  2. Обязательно произвести нужно сравнительный анализ финансовых учреждений. В интернете представлено много сервисов, где отображаются все депозитные предложения банковских организаций.
  3. Что касается надежности, то этот вопрос ответить достаточно трудно. Единственным вариантом обезопасить свои вложения, это положить на счет денежные средства не более 1,4 млн. рублей. В случае банкротства банка клиенту будут возвращены финансы из АСВ (Агентство по страхованию вкладов).
  4. Завышенная ставка может быть причиной финансовых трудностей учреждения. Плохие новости и низкие оценочные показатели в банковских рейтингах следует учитывать при выборе финансового учреждения.
  5. Предпочтение рекомендуется отдавать банкам, имеющие не только большое количество банкоматов. Престижность сегодня отмечается по наличию интернет-банкинга и мобильного приложения, позволяющие клиентам вне офиса контролировать свои денежные средства. При этом, зачастую начисления при оформлении вклада в онлайн-режиме всегда выше, чем при личном посещении фин. учреждения.
  6. Обязательным считается при заключении соответствующего договора читать внимательно каждый пункт. Особое внимание следует обратить пункту о штрафных санкция, если они предусмотрены для преждевременного расторжения договора.

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Положить деньги на счет с целью получения прибыли достаточно просто, если изначально ознакомиться с условиями предлагаемые банком, изучить все нюансы. Но многие вкладчики совершают грубые ошибки, которые могут подвергнуть к потере вклада или его части. Среди них можно отметить такие:
  1. Максимально рекомендуемое вложение денег должно не превышать 1,4 млн. рублей. При утрате лицензии фин. учреждением именно такая сумма возвращается вкладчику АСВ. Все что свыше этой суммы будет утрачено.
  2. Жажда получить большую прибыль может быть рисковой, поскольку предоставление высокой ставки часто скрывает финансовые трудности финансового учреждения.
  3. При досрочном разрыве договора предусматриваются штрафные санкции снижением процента за возврат вложенных денег.
  4. Если вклад предусматривает возможность пополнения, то рекомендуется сохранять чеки об осуществляемых пополнениях. Такая мера предосторожности позволит возвратить накопленную сумму на текущий момент, если произойдет банкротство банковской организации. Все квитанции потребуется предоставить АСВ.
  5. Если предусматривается «ступенчатую» ставку, то обязательно нужно выяснить какой будет начисляемый %. Рекламируя вклад фин. учреждение указывает максимальный процент, но до его достижения пройдет некоторое время. Например, в первые 100 дней ставка будет 5%, следующие 100 дн. возрастет до 6%, а за последующий период начисления будут в пределах 7%.
  6. Популярным и достаточно выгодным считается оформление вклада используя интернет-банкинг. Но имеется существенный недостаток. При оформлении депозита онлайн, вкладчику не выдается бумажный вариант договора. Во избежание проблемных ситуаций рекомендуется обратиться к сотруднику банка и попросить сделать выписку со счета, где отображается подтверждение суммы и получить распечатанный договор.
  7. Не забывать день окончания периода договора, если лично не обратиться по поводу пролонгации, то банк может самостоятельно обозначить форму вклада, к примеру, переоформив срочный депозит на «до востребования» с низкой ставкой.
Проанализировав рейтинг, и ознакомившись с представленными условиями депозитов можно выбрать оптимальный вариант, соответствующий поставленной цели вкладчика.